こんにちは、おとです！
ここ１０年ほど専業主婦をやっていますが、やはり心配なのが老後。
さすがにもう40才をすぎると健康や老後のお金が心配になります。
まわりの人達はみんな共働きなので厚生年金ですが、自分は国民年金なので将来の年金はぶっちゃけ微々たるもんだし、ホントに年金が貰えるのか分からないのが現状です。
なので自分で資産形成をして少しでも増やしたく、前から気になっていた『つみたてNISA』を始めました。
というか2023年末には『つみたてNISA』は終了し、新しく『新NISA』に変わるのでここは滑り込みで申し込みました。
ちなみに新NISAも気になるので、そちらは夫の名義で始める予定です。
ただ、専業主婦な私は初めからつまずきの連続でした。
この記事では
『専業主婦がつみたてNISAを始めるのに行動したこと』
をまとめてみました。
これから『つみたてNISA』を始める専業主婦な方は参考にしてみてください。
0.つみたてNISAを始めた理由
新NISAがもうすぐ始まるのに、あえて今のつみたてNISAを滑り込みで始めた理由があります。
それは、昔の保険ってすごくいい商品があったけど今はないのが多いから。
わたしは保険のことは詳しくは分かりませんが、ウチのお母さんがとても詳しくて、だいぶ得したらしく老後も普通に生活できてます。
なのでなくなるのが惜しいという気持ちがどうしても芽生えてしまうんですよね…。
新NISAが始まると現行のつみたてNISAは申し込みできないとなるとやはり後悔するよりも試しにやっておこうと思い始めました。
まぁでも一番の理由は早く始めるのが一番良いからですけどね。
もちろん夫のは新NISAで始めます。
1.X(Twitter)で情報収集
まずは基本を知るためにX(Twitter)で情報収集をしました。
なぜかというとTwitterはリアルタイムな情報がのってるので
どこの口座、銘柄、クレジットカードがお得なのかを知るためです。
ただ注意はTwitterはいろんな人がつぶやく場なので嘘の情報もあるので、真実か嘘かを見極める必要があります。
とりあえず、いま現在すごく調子が良く人気のある
●証券は『SBI証券』
●銘柄は『三菱UFJ-eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)』(オルカン)
●クレジットカードは『三井住友カード ゴールド(NL)』
に決めました。
あと一つ分かったことは、『全部本人名義で作ること』。
むしろ本人名義でしかできないようです。なのでクレジットカードの家族カードや、夫名義の口座引き落としなども全部NGになります。
専業主婦にはちょっとハードルが高いような…でもやってみなきゃ分からないので挑戦しました！
【追記】
後々分かりましたが、やはりうまい話には裏がありました…。詳しくはコチラ↓↓の記事でどうぞ…。
2.クレジットカードを申請する
まずは時間が掛かりそうなクレジットカードの申請をしました。
この銘柄だと三井住友カードゴールドが一番相性が良くポイントも貯まるようです。
この時大事なのが『ポイントサイト経由』でカードを作ること。ポイントサイトではクレジットカードは結構報酬が高いので、ここは節約のために必ず貰っておきましょう。少なくても数千円分は貰えます。
今の所オススメのポイントサイトは、『ハピタス』です。
ちなみにココからだと最大1500pt(約1500円分)貰えます！
3.クレジットカードの申請が通らない
申請はしたものの、審査には落ちてしまいました…
やはり定期的な収入がない専業主婦にはゴールドは難しかったか…
ただTwitterを見てるた専業主婦でもゴールド審査に通った方もいるようなので、少し時間を空けてもう一度挑戦したいと思います。
とりあえずはクレジットカードではなく、『住信SBIネット銀行』で始めました。
ここで注意
※三井住友カード(ゴールド)を夫名義で作って、家族カードでやろうとしても、家族カードでは『つみたてNISA』はできません。
そして三井住友カードと三井住友カードゴールドではポイント還元率がまったく異なります。
また、『つみたてNISA』契約時にクレジットカードを一度設定すると変更するのにかなり面倒なことになるそうです。
なのでわたしはクレジットカードは設定せず、とりあえずは現金で始めることに。
現金設定だと後でクレジットカードを登録できるようです。
4.SBIの口座開設
次は『SBI証券』の口座を持っていないので、口座を作りました。
ここもクレジットカードの時と同じく、ポイントサイト経由で開設しましょう。こちらも数千円分は貰えます。
オススメ
１．業界最高水準の『ポイント還元率 』をお約束！
２．『１ポイント＝１円』の高レートで明確！
３．換金は『 ３００円 』から可能！ ポイントの有効期限も無し！
ちなみに「ココ」から経由で登録すると、最大1500pt(約1500円分)貰えます。(2024年2月29日まで)
後で気付いたこと
契約した後になって色々気付いたことが、何点かありました。
贈与税は取られる？
後々サイトで『つみたてNISA』についていろんなことを見ていたら、『贈与税』という言葉が。
ん？これ…自分大丈夫か？と心配になり調べてみました。
なんせ名義は自分でも実質夫が稼いだお金ですから。
すると、結果的には
専業主婦でも共働きでも夫からの贈与税はかからない
ただ、これは『つみたてNISA』の場合で年間最大の利用可能額が４０万円と決まっているからです。
正確に言えば年間１１０万円までは贈与税がかかりません。
なのでセーフでした！
銘柄などホントに合ってるの？
設定は上手く出来たとは思いますが、本当に正しく出来ているのか不安でした。
なんせ、Twitter(X)の情報のみで始めましたので…。
とりあえずアプリの『SBI証券 かんたん積立』をインストールしてなんとか確認がとれました。
失敗談
後日注文予定日になっても積立できていなくて、来月の注文予定日が書かれていたのでアレ…？
調べてみたら住信SBIネット銀行の口座にお金が入ってませんでした…しかもそこからSBI 証券に振替しないといけないみたいでした…。
❶コンビニで住信SBIネット銀行に現金入金
❷アプリで住信SBIネット銀行からSBI 証券(かんたん積立)に振替
❸買付余力に金額が記されたらOK
自分的には住信SBIネット銀行に紐付けした地方銀行の口座から引き落としされると勘違いしてたのが原因でした。
プロに聞いた方が確実？
ここまでくるのにだいぶ時間がかかりました。
振込と振替の区別もつかない自分には結構ハードなものです。
そしてつみたてNISAの仕組みのことも実はよく分かっていない自分。
よく始めたなと自分でも思いますが、お金を増やすためなら頑張れるんです！
ただ、後々思ったのはその手のプロに聞いた方が確実だったなと思いました。
ただ、郵便局や銀行での契約はつみたてNISAの手数料が取られたり勧誘がしつこかったりするので(体験済み)、まずはネットで何人かに話を聞いてみるのもアリかと思いました。
これから夫の名義で新NISAを始めるのですが、銘柄の組み合わせがどうしても分かりません。
Twitter(X)によると、２つの銘柄の組み合わせにも相性があるとのことで、ここは慎重にいきたいところです。
今つみたてNISAは国でもオススメしていて、意外とその手のプロがいるんですよね。１人だけの情報だとイマイチ納得できないのでいろんなサイトで何人か複数の意見を聞くと安心するかと思います。
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オススメ
●年金はいくらもらえるのか
●老後資金の不足額と準備方法
●利率の良い貯蓄方法は何があるのか
●NISAやiDeCoに興味があるがよくわからない
●NISA、iDeCoのメリット・デメリットを知りたい
●貯蓄に回すお金の余裕がない
●そもそも何から手を付けていいのか分からない
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まとめ
結局専業主婦で収入のないわたしはクレジットカードのゴールドの審査は通りませんでした…
でもクレカだたポイントが貯まったりなどメリットがデカイのと、専業主婦でも三井住友カードゴールドの審査に通った方もいらっしゃるらしい、ので今の所は様子見で、少ししたらもう一度チャレンジしたいと思ってます。
今回したことをまとめると、
❶ポイントサイトで口座開設
❷ポイントサイト経由でクレジットカード申請
❸銘柄を決めて買い付け
❹現金入金からの振替
でした。
というか、Twitter(X)などの情報を鵜呑みにせず初めからその道のプロに相談してから始めればよかったと少し後悔してます。
なぜならここまでくるのに情報収集やら失敗やらでかなりムダに時間がかかりました。
しかもうまく設定できているかさえよく分からなかった…。
なのでこれからつみたてNISAを始める方は何人かのプロの方に聞いた方が確実に早いし、正確だし、勉強にもなるのでそちらをオススメします。もちろん無料なやつで！
ぜひ参考にしてみてください。では最後まで読んでいただきありがとうございました！
